一、商业银行系统性金融风险预警机制
在复杂多变的国际环境中，人民币国际化更加促进我国和世界各国的经济往来，一国的金融危机很快会蔓延到全世界，所以更要研究商业银行系统性金融风险预警机制。
（一）建立有效的监管机制
商业银行也是以利润最大化为自己的第一目标，这是符合商业银行经营目标特点的，这也是商业银行会忽略许多风险的存在。所以商业银行要积极配合和落实银监会和中国人民银行制定和实施的有效措施，做到有事必报，不能瞒报和漏报，有问必答，不能拖延金融风险事项等。
（1）监管机构要提高信息的透明度和完善信息的披露制度
许多金融风险都是信息不对称造成的。因为商业银行的经营存在复杂的风险因素和许多利益的相关人，所以这需要商业银行进一步完善信息披露，可以提前抑制金融风险和维护金融市场秩序的正常发展。
（2）监管机构要加强与银行和企业的关系
监管机构采用一些手段和措施，研究和探索企业、监管机构、银行三者之间的联系和共同抵抗风险的措施，加深企业和商业银行对金融风险的认识，提高为企业和商业银行金融风险监控的服务。最终为企业和商业银行有效规避风险保驾护航。
（3）监管机构要对金融风险进行监测
监管机构对商业银行的经营环境进行评估，实行标准的量化管理，做好监管机制和商业银行之间的有效沟通机制，并且政府职能转变，组建全社会这个大体系，共同检测金融风险。引入独立的外部审计，有效防止和揭露舞弊行为，完善金融监管法律和法规进行强有力的监管，加强金融风险的文化建设，促进我国商业银行健康稳步发展。
（二）完善货币运行机制
中国人民银行通过调节货币政策来进行整个宏观经济的调控，主要通过影响投资增长与刺激消费二个重要方面来进行。从资金上看，利率提高会降低市场上的货币量，投资总量减小，投资需求被压抑，过滤掉回报率低的投资项目。从消费行为上看，利率提高，存款增加，抑制居民消费。
（1）合理制定存款准备金制度
虽然人民币国际化，经济发展稳定，要防止商业银行信贷规模的过度扩张。商业银行信用风险的降低可以通过增加低风险行业和企业的货币量。中国人民银行通过调整存款准备金率，控制货币乘数，进而可以控制市场上货币的数量。降低存款准备金率，市场的货币增加，投资机会增加，货币风险也增加。
（2）适当调节基准利率
当政府担心经济过热时，就会提高利率，进而降温。但快速猛烈的加息，就容易产生负面效果。造成金融风险。相反降息可以刺激经济，但降息的尺度也不能过快，稍微过头，结果就会出现资产泡沫横飞。例如：美国二〇〇八年的次贷危机，九十年代日本的房地产泡沫。所以努力不让经济走向萧条和滞涨。
（3）完善公开市场业务
如果市场利率太高，意味着市场缺钱。容易引发金融风险。这时中国人民银行就可以通过逆回购向市场投入货币，让市场货币多起来。相反市场利率太低，央行则会通过正回购从市场收拢货币，让市场上的货币减少，从而降低金融风险。
（4）慎用SLF(中期借贷便利)和MLF(常备借贷便利)
SLF启用之前意味着市场状况不太好，容易产生金融风险。通过SLF可以缓解市场流动性风险。但一般情况下，它是不会被轻易使用。MLF借的资金只能用在三农和小微企业，所以对MLF的上调或下调，对这些企业的影响最大。
（三）加强财政运行机制
在我国现有的经济结构下，金融风险可能由财政风险引发。为了降低金融风险的可能性，所以做好财政政策和商业银行之间的关系。降低财务风险发生的同时，也是在降低金融风险的发生。
（1）处理好财政与信贷之间关系
首先财政和信贷就有着密不可分，所以财政体制改革要继续加强深化，财政资金合理分配能力更加提高，财政政策运行更加合理，每笔支出和收入都明确记录，保证财政收支的透明度，从而降低财政风险。
（2）严格监控地方政府债务
城市债务问题会引起城市商业银行金融风险，又由于金融风险有传导性，会引起整个金融系统的风险。进一步监管好地方体质的转轨和城市化建设。地方政府债务现在在可控制范围内。
（四）降低债务风险
由于人民币国际化，金融市场开发程度的提高，各国间联系也越来越密切，为了本国的经济建设，向其他国家借款，形成外债。我国政府很注重外债的管理，预防债务风险的发生，运营规范性措施，并逐步进入预算管理体系中。
（1）规划国际投资
在人民币国际化和经济全球化的背景下，各国之间的金融业是相互联系的，而不是独立存在的，一个国家发生金融风险很容易扩散，成为全世界的金融风险，而且有很多债务是国际投资性的，它具有更大的金融风险。所以要更加谨慎面对他国投资，做好风险评估和检测工作。
（2）控制债务规模
过多的债务在没有国内资金做支撑的情况下，宏观经济效应就不能得到更好的发展，由于背负沉重的债务，很容易导致债务风险。做好对偿债率的监控，控制在合理的范围内，提升出口创汇能力，有效管理融资平台。控制好债务增长率要低于出口增长率，否则意味着国际资本运营在国际债务偿还问题上出现重大问题。
（3）调节债务结构
防止商业贷款过多，比重过大。一旦出现进口远远大于出口或外汇储备不足等，就会导致汇率大幅度下降，大规模外汇资金外流，发生外债危机。外债币种的多样性，因为国家外债只能一两种币种，增加偿还外债风险。合理调整期限结构，避免集中偿还外债，保持流动性，预防债务危机爆发。
（4）规范债务使用
债务国要根据宏观经济发展、偿债期限、投资额等因素进行综合评估，制定出偿债策略和债务使用方向。而不能不估计国家实际财力、人力和物力的情况，盲目进行大工程建设。也防止把短期借款，投资到房地产和股票市场上，一旦形成经济冒泡，就会产生严重的金融危机。
二、商业银行非系统性金融风险预警机制
随着人民币国际化和全球经济联系的不断加深，会时常发生金融危机，所以我们在防御系统性金融风险的同时，也应采取有效措施防止非系统性金融风险的发生，着重加强商业银行的自身管理。
（一）加强流动性风险管理
商业银行没有行之有效的流动性风险管理策略，短时间内会造成商业银行成本的增加，长时间内会对资产质量造成影响，甚至会对商业银行可持续发展产生制约。所以要重视流动性风险。
（1）增强流动性管理意识
”钱荒“事件出现之前，商业银行缺少流动性的管理，加强流动性风险的教育和宣传工作，主动认识和警觉流动性风险，尤其加强管理层对流动性风险的认识和重视程度。在风险中求稳健，在稳健中牢固风险第一思想。
（2）加强流动性风险管理
商业银行加强自身系统的完善和建设，是流动性风险管理的关键所在，所以流动性风险管理的目标和措施，商业银行的管理层要放在重要的战略地位上，不能仅仅完成银监会和中国人民银行规定的流动性指标，而是要做到自身投资和融资方向和结构的转变和优化。
（3）完善流动性风险指标体系
为了防御流动性风险发生，建立合理的风险预警系统，认真做好流动性的有效预测和精准分析。实施有效的应急处置机制，提升防御流动性风险能力。
（4）运用主动和全面的流动性管理策略
实施对商业银行资产和负债的精细化管理，采用渠道多元化，平衡资产和负债，缩短贷款的投放期限，增加资金的流动性，吸收存款，增加存款比率。而且人民币国际化程度加深，促使商业银行更多参与国际经济活动，资本账户的开发，商业银行更全面的加强资产和负债管理，既要做好国内和表内业务流动性风险管理，也要做好国际和表外业务流动性风险管理。运用更高级的动态评估风险的计量方法。