网贷整改条问题清单下发已经一个多月，各地合规整改正稳步推进中。10月10日，监管部门再次推出重磅举措：
人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，切实预防洗钱和恐怖融资活动。
《管理办法》规定的基本义务根据公布的“管理办法”，由央行设立互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台，金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构则通过网络监测平台进行反洗钱和反恐怖融资履职登记，并接受中国人民银行及其分支机构的反洗钱和反恐怖融资的现场检查、非现场监管和反洗钱调查，依法配合国务院有关金融监督管理机构及其派出机构的监督管理。此外，从业机构还应履行以下基本义务：
一是建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。从业机构应当遵循风险为本方法，根据法律法规、规章、规范性文件和行业规则，制定并完善反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。
二是有效进行客户身份识别。
从业机构应当按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则，收集必备要素信息，利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据，采取合理措施识别、核验客户真实身份，确定并适时调整客户风险等级。对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
三是提交大额和可疑交易报告。
从业机构应当执行大额交易和可疑交易报告制度，建立健全大额交易和可疑交易监测系统，自定义交易监测标准和客户行为监测方案，基于合理怀疑报告可疑交易。
四是开展涉恐名单监控。
从业机构应当对涉恐名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当立即提交可疑交易报告，并依法对相关资金或者其他资产采取冻结措施。
五是保存客户身份资料和交易记录。
从业机构应当妥善保存开展反洗钱和反恐怖融资工作所产生的信息、数据和资料，确保能够完整重现每笔交易，确保相关工作可追溯。
随着《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》的出台和落实，网贷平台资金流动将受到更加严格的监管，交易将会更加真实透明。也意味着网贷行业正在朝着更加稳定健康的方向前进。
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